368.八小时之外 (2/5)

各种营销手段层出不穷。

    从“买房送汽车”到“买房送公寓”，传统营销套路屡见不鲜。

    而2015年起，“零首付”购房的经验分享帖，也开始在社交平台广为流传。

    许多城市的房地产中介以购房者的口吻，在社交平台上发布“零首付拿下人生第一套房”等帖子吸引流量。

    例如在江城，有发帖者称买房太不容易，好的太贵，便宜的太偏僻，且自己还有欠款，但通过努力找到了零首付的房子，不仅平掉了负债，位置还很好。

    发帖者表示，原本80万的房子，按常规1.5成首付需要支付12万，但通过一些操作，房子可以贷款至100万元，多出的部分房东会退回，从而实现零首付。

    贺盈正是看了这样的帖子，萌生了想要继续了解的兴趣。

    “约了你下午看房？先不着急过去。”

    吕锦程笑着指了指不远处的柜子，慢条斯理道。

    “正好等下来个客人，先去泡壶好茶，让他给你讲讲其中的门道。”

    “好的~”

    贺盈转过身子，乖巧地点了点头。

    “小贺，作为专业的金融从业者，我确实不太建议你零首付买房子。”

    南湖产业园D区4栋顶层，办公室茶香袅袅。

    一位中年人和吕锦程并排坐在一起，小腹发福，脸上笑出几道褶皱，正是去年年底升任副行长的黄虎。

    “从过往的操作看，零首付并不是你理解的那样，完全不掏一分钱。”

    看着贺盈疑惑的表情，黄虎继续解释道。

    “往往是开发商或房屋中介机构，通过预先垫付或是虚拟抬高房屋售价，以高评高贷等方式，从信贷公司或者银行那里获得首付款。”

    “黄行长，什么是高评高贷？”

    贺盈像极了求知若渴的好学生，托着下巴望向面前两位男人。

    “就是说，开发商或房产中介通过虚增房产售价，使购房合同价格高于实际成交价格。”

    “我给你举个例子，比如一套实际价值200万的房子，开发商将合同价抬高至250万。按照银行贷款政策，购房者可以以250万的合同价向银行申请贷款，通常能贷到合同价的七成或八成。如果按八成贷款计算，可贷到200万，这就相当于购房者无需支付首付款，直接从银行获得的贷款覆盖了全部购房款。”

    黄虎抬起杯子，抿了口茶说道。

    “但是这种操作也是有很大风险的，一方面因为贷款金额增加了，要承担更高的贷款利息。”

    “还是以一套价值200万的房子为例，正常首付30%，也就是60万，贷款140万。”

    “如果像你说的那样零首付，贷款金额变为200万，那就有意思了。”

    “我给你算一笔账，假设贷款年利率为5%，正常首付情况下贷款140万，30年等额本息，每月还款差不多是7600元，总利息大概在134万。”

    “而零首付贷款200万，同样30年等额本息还款，每月还款约10700元

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